第二部分　为什么要教授财务知识（6）

　　一天，当爸爸告诉我我们的房子是他最大的投资时,一场不太愉快的争论发生了。当时我对他说我认为一座房子并非是一个好的投资。

　　下图反映了我的富爸爸和穷爸爸在房子问题上的不同观念，一个认为他的房子是资产，另一个则认为是负债。

　　我还记得我画了下面这张图向爸爸说明他的现金流向，我也向他指出了拥有房子后带来的附属支出。房子越大支出就越大，现金会不断地流出。

　　今天，我仍在向房子是资产的观念挑战。我知道对许多人来说，房子是他们的梦想和最大投资，而且有自己的房子总比什么都没有强，但我仍想用另一种思想来替代这一教条。我妻子和我也喜欢大而时髦的房子，但我们知道那不是一项资产，由于它使钱从我们口袋中流出去，所以它是一项负债。

　　因此我提出这个论点。我并不想让所有人都同意我的观点，因为房子毕竟是人们感情的寄托。此外,对于钱的热衷会降低财务方面的理智，我的个人经历告诉我,钱能使决策变得情绪化。

　　1.对于房子，我要指出大多数人一生都在为一所他们并未真正拥有的房子而辛苦地工作。换句话说，大多数人每隔几年就买所新房子，每次都用一份新的30年期的贷款偿还上一笔的贷款。

　　2.即使人们从住房抵押贷款的利息中得到了免税的好处，他们还是要先还清各期贷款后,才能以税后收入支付各种开支。

　　3.财产税。我妻子的父母每月要为他们的房子交纳高达1000美元的财产税,这是他们退休后要交的一项税款,这种税赋使他们的日子很紧张，他们时常感到要被迫搬离了。

　　4.房子的价值并不总是上升。1997年，我的一位朋友有所价值100万美元的房子，而今天他的这所房子只值70万美元了。

　　5.最大的损失是机会损失。如果你所有的钱都被投在了房子上，你就不得不努力工作，因为你的现金正不断地从支出项流出，而不是流入资产项，这是典型的中产阶级现金流模式。正确的做法应该是怎样的呢？如果一对年轻夫妇早点在他们的资产项中多投些钱，以后几年他们就会过得轻松些，尤其是他们准备把孩子送入大学的话。因为资产项中的投资会使他们的资产不断增加，自动弥补支出。而先投资买下一所大房子的做法只不过是取得抵押贷款以支付不断攀升的开支,其结果不过是拆了东墙补西墙。总之，决定拥有很昂贵的房子，而不是早早地开始证券投资，将对一个人的财务生活在以下三个方面形成冲击：

　　1.失去了用其他资产增值的时机。

　　2.本可以用来投资的资本将用于支付房子的各种高额、长期开支。

　　3.失去受教育机会。人们经常把他们的房子、储蓄和退休金计划列入他们的资产项目。因为他们无钱投资，所以也就不去投资，这就使他们无法获得投资经验,并永远不会成为投资界认可的“成熟投资者”。而最好的投资机会往往都是先给那些“成熟投资者”，再由他们转手给那些谨小慎微的人的,当然,在转手时他们已经拿走了绝大部分的利益。我那受过教育的爸爸的财务状况，最好地说明了过着“老鼠赛跑”式生活的人的经济状况。他们总是量入为出，根本没可能去投资。结果，他们的负债，比如抵押贷款、信用卡贷款总是比他们的资产还多。下面的图示简练地解释了这种情况：

　　富爸爸的状况反映了进行投资和减少负债的结果。

　　富爸爸的财务报表还说明了为什么富人会越来越富。资产项目产生的收入远可弥补支出，并且可以用剩余收入对资产方进行再投资。随着投资的积累，资产会越来越多，相应地收入也就越来越多,从而形成良性循环。

　　其结果是：富人越来越富！